Contrat d'assurance maladie optimal et risque moral ex ante
Quand peut-on s'affranchir d'une franchise
Bibliographic Data
| ID | 10458443 |
|---|---|
| Authors | David Bardey (0000-0002-4103-5897), Romain Lesur (0000-0002-0721-5595) |
| Year | 2004 |
| Volume | 55 |
| Issue | 5 |
| Pages | 857-867 |
| Publication date | 2004-10-01 |
| Open Access | No |
| Type | ARTICLE |
| Venue | Revue économique (JOURNAL) |
| Journal identifiers | ISSN: 0035-2764 • E-ISSN: 1950-6694 |
| Publisher | Sciences Po (PUBLISHER • FR) |
| DOI | 10.3917/reco.555.0857 |
| OpenAlex | W1977609167 |
| Language | FR |
| References cited | 6 |
La théorie de l’assurance nous enseigne que les individus qui bénéficient d’un contrat d’assurance sont moins incités à adopter des comportements préventifs, ce qui a pour effet d’augmenter leur risque. Dans le cas d’une couverture complète, ce phénomène, encore appelé risque moral ex ante , est poussé à son paroxysme et les assurés ne réalisent plus de prévention. Shavell [1979] montre que le contrat d’assurance optimal doit alors contenir une franchise afin d’inciter les assurés à avoir un comportement préventif. Dans cet article, nous remarquons que ce résultat se transpose mal au risque maladie, les individus internalisant les bénéfices de leurs comportements de prévention à travers leur état de santé. En représentant les préférences des assurés à l’aide d’une fonction d’utilité bi-dimensionnelle, nous montrons qu’une franchise n’est pas toujours optimale dans le cas de pathologie grave : elle induit une baisse de la richesse qui rend les efforts de prévention plus coûteux
Business · Business administration · Franchise · Humanities · Political science · Banking stability, regulation, efficiency · Healthcare Policy and Management · Philosophy
| Highly cited | No |
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